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让子弹飞

告别“文山会海”，让村干部轻装上阵_我的网站

达芬奇的恶魔

一 | 　　来源：机构之家　　苏农银行（603323．SH）中期业绩于8月25日正式公布。

二 | 　　机构之家梳理发现，这份半年报，让市场感受到该行细项收入的“极限拉扯”——利息收入与中间业务收入增速边际走高，而投资端拖累效应则同步增强，后者进而掣肘业绩增长节奏。

三 | 杭州日报讯填不完的表格、开不完的会议、迎不完的检查，让许多村干部疲于应付，走村入户、服务群众的时间反而被一再挤压。而该行核心资负结构也呈现出鲜明的分化特点：对公板块消耗大部分净新增信贷资源，而零售板块几乎成为存款端增长唯一贡献者。

四 | 此外，不良额率边际回落，该行向市场释放资产端质量改善的信号。但关注、逾期与重组贷款占比仍展现回升节奏，仍考验着该行风控定力。让村干部从“文山会海”中解放出来，是基层治理必须答好的考卷。

五 | 　　业绩增长放缓，利息、中收与投资表现“裂痕”加大　　2026年上半年，苏农银行实现营业收入23.03亿元，同比增长1.00%；实现归母净利润12.14亿元，同比增长3.02%，收入端仍延续过去数年低个位数增长特征，盈利端增长则进一步放缓。以清单明确边界，把好事项准入关。负担沉重，根源在于权责不清。而从二季度单季来看，该行营业收入同比仅增0.77%，归母净利润则增1.80%，两项指标均低于一季度表现（+1.22%、5.05%）。要全面梳理依法履职和协助办理事项，列明“该干什么、不该干什么”，形成权责清晰的履职清单。　　图片系苏农银行收入和利润增长情况（%）；资料来源：wind　　而这一业绩增长放缓态势，正是该行收入结构极致分化下的直接体现。在利息净收入、净手续费收入增长动能有所增强的同时，其投资端表现却不尽如人意。今年一季度，该行净利息收入同比增长7.95%，净手续费收入同比增11.76%；进入二季度以来，净利息收入上半年同比增速达到10.46%，同期净手续费收入增长更是跃升至30.80%，不过，表征投资端表现的其他非息收入，则从一季度下降11.36%，到上半年降幅扩大至16.23%，扰动了本应提速的营业收入表现，进而形成了增长放缓的结果。

六 | 清单之外事项一律实行准入审批，坚持“权随责走、费随事转”。厘清权责，是让村干部干该干的事。以精简卸下包袱，告别“指尖形式主义”。从二季度单季来看，在该行净利息收入、中间业务收入分别增13.02%、61.01%，与其他非息收入20.61%的下降表现更是形成鲜明对比。

七 | 　　事实上，在过往政策端引导减费让利的背景下，苏农银行中收表现曾多年承压：2022年至2024年连降三年，规模缩水超七成。要敢于对冗余App和工作群“动刀子”，能合则合、该取消则取消。伴随着权益市场活跃度提升，2025年这一指标则以66%的年度反弹幅度收官，而今年以来则延续修复通道。而作为核心因子的息差表现，较过往2%、甚至是3%以上水平已大幅回落，如今企稳迹象已现（上半年净息差1.37%，略低于去年同期1.39%的水平），净利息收入今年来开始修复“失地”。从“重留痕”转向“重实效”，纠正“打卡式”考核。推行数据共享，实现“一次采集、多方共享”。

八 | 萧山区近年来持续推进减负工作，着力把村干部从“指尖”上解脱出来，让他们把双脚踏进泥土里。

九 | 以下沉回归本业，用实干回应民需。不过，今年以来债市震荡走牛下，在苏农银行投资收益中反而未有相应体现，前期卖出AC和FVOCI账户的债券兑现收益，所带来的基期因素，或是造成当前困局的原因之一。　　核心资负结构延续分化、资产质量仍考量风控定力　　如今的苏农银行，已站上了2400亿总资产规模新关口，其存、贷款总额于上半年末分别达到了1847.40亿和1465.60亿新高。减负的目的是让村干部有更多精力办实事。要建立以解决实际问题、群众满意为导向的考核机制，不以材料论英雄，而以口碑作标尺。推动常态化入户走访，变“群众找上门”为“干部送上门”，腾出的时间用来倾听难处、关爱老人、谋划发展。

十 | 这一稳健扩表节奏，则是推动当前经营业绩向上的基础因子。　　而零售与对公的天平，早已倾斜。

十一 | 在贷款领域，截止上半年末同比7.50%的增长表现，几乎均由对公领域贡献。

十二 | 上半年末该行对公领域贷款增长12.32%，远高于零售端表现（+0.77%），批发零售、租赁与商务服务、农林牧渔等行业成为新增信贷投放的主要阵地。当村干部从“填表员”“会议员”回归“服务员”，基层治理才能真正做到“民有所呼、我有所应”。相较于对公领域在信贷中的持续强势表现，零售端则成为核心负债存款的主要力量。厘清权责、治理指尖形式主义、推动干部下沉服务，三者同向发力，才能让村干部真正轻装上阵，把减负释放的时间转化为服务实效，让村干部从“案头”走向“地头”，基层治理才能焕发生机与活力。

十三 | 存款余额结构显示，今年上半年末，苏农银行零售存款余额同比增长6.42%，好于对公板块对应同比下降2.38%的表现，并推动该行整体存款实现5.77%的增长。　　相较于一季度，上半年末苏农银行不良额率实现“双降”：不仅不良贷款余额环比下降0.34亿元至12.66亿元，且不良率下降2BP至0.86%，后者已处于上市农商行同业中低位水平。回顾来看，自2015年末该行不良率录得1.86%之后，此后这一数字即整体延续回落态势，上半年末表现仅为过往高点的一半。这背后，既是该行主动加大风险处置力度的直接体现，也与该行深耕产业、降低贷款集中度等举措息息相关。　　不过，这一处境并非高枕无忧。该行关注率自2024年以来整体回升，从上半年末1.40%的表现来看，已累计上升20BP。相较于上年末表现，这一指标已回升7BP。此外，逾期类贷款和重组类贷款占比分别较上年末提升16BP、10BP至1.22%、0.30%。潜在不良的“冒头”，仍考验着该行的风控定力。　　风险抵补能力方面，截止今年上半年末，该行拨备覆盖率指标为340.05%。尽管仍较监管要求保留充足空间，但不可否认的是，自2023年开始，这一指标即逐年下降，从452.85%的高点，累计回落112.8个百分点。